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                        • 為穩步推進新一代票據業務系統建設,確保新系統順利投產上線,3月24日上海票交所在線舉辦了專題培訓班。

                          一、系統上線時間節點問題
                          2022年5月1日,新系統投產試運行,首批試點市場成員同步完成投產上線??紤]到疫情和上線時間緊張的原因,部分功能會延后驗收。

                          2023年7月前,所有市場人員須完成新系統的接入,此后ECDS系統將關閉相關業務功能。

                          在2022年5月1日-2023年7月推廣期間,新系統與ECDS分別獨立運行,已上線的市場成員可同時通過新、原兩個系統分別辦理貼現前業務;未上線的市場成員仍通過ECDS辦理貼現前業務。具體安排如下:

                          二、票據可拆分
                          新一代票據業務系統最顯著的變化是實現了票據的可拆分,支持出票人簽發以標準金額(最小單位為 0.01 元)票據組成的票據包,持票人在辦理票據背書、貼現、保證、質押等業務時,可依實際業務需要,將持有票據包按實際支付金額分包流轉使用。

                          票據包以票據包號標識,票據包中的單張標準金額票據以子票區間標識區分。票據包號也是一串30位數字的票據號碼,與原有票據號碼編制規則區別在于第一位:5 為銀票,6 為商票(通過供應鏈平臺簽發的票據,銀票、商票分別為7、8)。子票區間則是一個數字區間,如果為“0”則表示這張票據不可拆分,如果是一個數字區間,比如1-1000000,則表示這個票據包的金額為10000.00元。

                          三、新舊系統變化
                          新一代票據業務系統基本繼承 ECDS 和交易系統成熟的處理規則和功能邏輯,對部分業務功能進行了優化升級,主要變化有:

                          1、新增企業信息報備等業務前準備流程
                          接入機構在為企業開通票據業務權限前,應向票交所報備企業的基本信息、屬性信息、結算等賬戶信息。對于企業存在多個銀行賬戶的情況,遵循“誰登記、誰維護、誰使用”的原則。票交所收到企業信息后將進行校驗,校驗通過后,接入機構才可以為企業提供票據業務服務。

                          2、支持創新方式簽發票據并分包流轉使用
                          可參考本文第二部分內容,需要注意的是票據的簽發環節不支持分包處理,轉讓背書、質押/解除質押、貼現環節均支持分包處理,目前轉貼現、回購暫不支持分包處理。

                          3、統一提示付款流程
                          ECDS 傳統電票的到期提示付款采取手動發起、手動應答的業務模式。在新系統中,銀票到期采用系統自動發起、自動應答模式;商票在到期日按持有的票據包自動發起提示付款申請,由付款人或付款人開戶行手動應答。需要注意的是,票交所系統只在到期日自動發起一次提示付款申請,持票人在其他時間依然可以手動發起提示付款申請。

                          4、實現資金的批量結算
                          ECDS 和交易系統的到期提示付款業務采取的是逐筆清算機制。由于新系統實現票據可拆分之后,票據包數量級將大幅增長,會極大地消耗票交所及市場參與者的系統資源,影響清算效率。 為此,票交所設置了“批量清算專戶”,居間為收付款雙方提供了批量清算資金的收、付款服務,實現“先收后付”批量清算流程。

                          5、接入的供應鏈平臺業務與資金結算分離
                          對于通過供應鏈平臺接入票交所的企業,須在金融機構開立銀行結算賬戶,由金融機構提供資金結算服務。也就是說供應鏈票據的信息流是通過供應鏈平臺,資金流是通過金融機構。

                          6、優化追索流程
                          對于貼現后的追索流程,基本沒什么變化,即若承兌人不兌付,持票人追索貼現行,票交所系統自動劃扣貼現行資金;對于貼現前的追索流程,若承兌人不兌付,持票人可向多個被追索人同時發起追索通知,如多個被追索人應答同意后,持票人可擇優選擇其中一個被追索人發起清算完成追索。

                          7、增加“保貼”增信
                          這主要是針對“商票保貼”業務,銀行可以在票交所新系統中對商票做出“保貼”承諾,取代線下“保函”的方式。

                          8、供應鏈票據業務須進行交易背景信息登記
                          目前票據交易背景信息(合同、增值稅發票、物流信息等)審核的主體為銀行業金融機構,并不強制要求上傳交易背景信息;供應鏈票據業務作為一種新型業務,其核心在于保證貿易背景真實性,新系統將在供應鏈票據業務場景下試點交易背景信息登記功能,即通過供應鏈平臺接入的企業在供應鏈票據的簽發、流轉過程中都需要上傳交易背景信息。如果試點順利的話,可能推廣至其他票據業務形態。

                           

                          以下問答由票風筆記整理:

                          一、票據樣式與分包相關問題

                          1、新系統電票票樣是什么樣式?

                          A:新系統電票樣式變化不大,為方便銀行網銀前端設計,近期會發布。

                          2、票據標準金額只能是一分錢嗎,票據包分包有上限嗎,每個包可以無限分嗎?

                          A:傳統電票金額最小也只能填到分,以分作為最小單位有其合理性;目前新系統對票據分包的數量存在限制,上限暫定為500,未來將視實際需要可能調整。

                          3、如果一張子區間為0的票據,追索后可以分包嗎?

                          A:不可以,子區間為0的票據不支持分包。

                          4、轉貼現、回購未來是否會開放支持分包?

                          A:票交所經過前期調研,轉貼現、回購業務對票據分包的需求不大,所以沒有開放,未來不排除業務需求變化開放支持分包的可能。

                          5、100萬的票據包,分包質押了其中的50萬,解質押的時候可以繼續分包嗎,比如解質押其中的10萬?

                          A:可以,質押和解質押均支持分包。

                          二、企業信息報備相關問題

                          1、新系統上線后,由于企業信息報備后需要票交所校驗通過后才可以正常開展票據業務,那么個體工商戶是否還可以作為業務主體?

                          A:老師好像沒回答這個問題,查閱《新一代票據業務系統業務方案》,里面明確指出個體工商戶作為企業的一種屬于新系統業務參與者之一。

                          2、新系統使用后,企業開展票據業務后,如果工商信息發生變更,本金融機構信息暫未變更,發生票據行為是否會檢驗失???

                          A:新系統會對票據行為的連續性和一致性進行校驗,如果變更的信息屬于校驗的信息會導致票據行為校驗失敗,須金融機構對報備的企業信息進行更新。

                          三、供應鏈票據相關問題

                          1、供應鏈票據是否可以在銀行網銀流轉,比如出票人出的是供票,承兌人、收票人在網銀渠道,是否可以做應答或接受?

                          A:目前供應鏈票據在出票、承兌、流轉背書環節只能通過供應鏈平臺,不能在銀行網銀流轉,而且目前不同供應鏈平臺之間也不支持跨平臺流轉。(我理解的)

                          2、我行不開展供應鏈票據業務,是不是也要有供應鏈票據簽收模塊,在網銀增加客戶簽收確認的功能?

                          A:沒太聽清,好像說是建議開發供應鏈票據簽收模塊。

                          3、票據交易背景信息登記目前僅適用于供應鏈平臺,金融機構端是否可以增加票據交易背景信息登記?

                          A:目前供應鏈平臺必須要進行票據交易背景信息登記,金融機構端不強制要求,金融機構可以選擇進行票據交易背景信息登記。

                          四、票據追索相關問題

                          1、票據到期后未兌付,行使追索,是對前手追索還是所有前手追索?

                          A:新系統支持持票人對所有前手追索和部分前手追索,持票人可以視情況選擇。

                          2、如果票據被凍結,提示付款被拒付后,能否發起追索申請?

                          A:不能,《新一代票據業務系統業務方案》規定:“已由承兌人接入機構辦理凍結登記的票據,除到期自動發起的提示付款申請(需手動應答且不得應答為同意)外,不得發起新增業務申請和業務應答?!?/p>

                          五、票據清算相關問題

                          1、發起提前提示付款申請撤銷后可以繼續轉讓嗎,發起提前提示付款申請拒付后可以繼續轉讓嗎?

                          A:在票據到期日前,無論是發起提前提示付款申請后撤銷還是被拒付,均可繼續流轉。

                          2、新一代系統上線后,貼現前的銀票、商票是否在線自動清算?

                          A:新系統上線后,銀票到期采用系統自動發起、自動應答模式;商票在到期日按持有的票據包自動發起提示付款申請,由付款人或付款人開戶行手動應答。應答正常自動清算,如果出現承兌行資金賬戶資金不夠或承兌人拒付之類的情形自動清算失敗。

                          3、結清票據文件是什么場景會使用,什么時候會使用報文通知票據結清結果?

                          A:持票人到期提示付款并成功清算、追索并成功清算兩個場景會使用“結清票據文件”,票交所日終以文件形式將結果通知免除債務的各歷史行為人的接入機構,由接入機構通知歷史行為人。

                          4、追索到出票人或者承兌人,如果部分清償成功就直接結清了嗎?

                          A:對于貼現前追索,持票人可以選擇對票據包分包發起同意清償申請,如果出票人或者承兌人只對部分票據包進行了清償,只代表對應的票據包結清了,其他未結清的票據包依然是處于未結清狀態。

                          5、到期日當天屬于票交所自動清算的時間窗口(銀票10:00,商票16:00),請問到期日當天是否可以手工發起提示付款申請?

                          A:聽到這個有點走神,好像說是到期日當天不能手工發起提示付款申請,這個問題先放一放。

                          6、若銀行資金賬戶余額不足以支付全量票據,會先扣一部分嗎?

                          A:如果因賬戶余額不足批量清算失敗,系統會自動執行逐筆清算,按票據包粒度逐筆發起,會出現部分票據包清算成功,部分票據包清算不成功。

                        • 截至2022年3月27日,金科地產集團股份有限公司承兌商票38,870,471,797.04元,拒付1,488,334,767.38元。

                           

                          數據來源:電子商業匯票系統(ECDS)

                          查詢日期:3月27日
                          重要提示:
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